standarde prudențiale bancare
4. reglementări economice
Pentru a controla nivelul de lichiditate al Băncii Centrale, în conformitate cu Instrucțiunea № 1 „Cu privire la ordinea de reglementare a activităților organizațiilor de credit“ stabilește următoarele rapoarte obligatorii de lichiditate.
1. Indicatorul lichidității curente (N1) - caracterizează gradul de acoperire a activelor lichide pasive ale instituției de credit la cerere și până la 30 de zile:
în cazul în care Armour - active lichide: numerar și active rapide (disponibilități bănești, în tranzit, precum și alte fonduri, metale prețioase, valută străină, fondurile pentru conturile „Nostro“ în bănci străine ale țărilor - membre ale OCDE, soldurile de numerar în conturile corespondente la Banca Centrală , investițiile în titluri de stat, valoarea creditelor pe termen scurt (scadente în următoarele 30 de zile) și plăți similare cu banca;
0W - pasive cererii și timp de până la 30 de zile: soldurile de decontare și a conturilor curente ale clienților băncii, rămășițele bugetului local și a instituțiilor publice și a conturilor organizațiilor; soldurile conturilor „Loro“; depozite și depozite cu care expiră o lună și a emis bilete la ordin cu termene de prezentare de până la 30 de zile; Împrumuturi primite de la alte instituții de credit (inclusiv împrumuturile Băncii Centrale), precum și persoanele juridice nerezidente, scadente în următoarele 30 de zile; soldurile primite de la alți creditori pentru operațiunile în curs de desfășurare de natură de capital; Garanții emise de Bancă, cu un mandat de executare a obligațiilor în următoarele 30 de zile.
2. Raportul rapid (H2) este raportul dintre active foarte lichide ale instituției de credit pentru datorii ale instituției de credit cu privire la conturile de cerere:
în cazul în care Lam - active foarte lichide: numerar pe o parte, în tranzit, precum și alte fonduri, metale prețioase, valută străină, bani în conturile „Nostro“ în bănci străine - membri ai OCDE; soldurile de numerar pe conturile corespondente cu Banca Centrală, investițiile în titluri de stat.
OBM - pasive cerere: incluse în calculul de 20% din soldurile fondului la conturile de cerere (soldurile conturilor curente ale clienților băncii, rămășițe ale bugetelor locale și a bugetelor instituțiilor și organizațiilor, soldurile conturilor „Loro“, depozite și depozitele la vedere și bilete la ordin emise de cererea propriu al băncii).
3. Pe termen lung coeficient de lichiditate (N3) este raportul dintre creditele acordate instituțiilor scadență de credit de mai mult de un an la capitalul unei instituții de credit, precum și obligațiile instituției de credit cu privire la conturile de depozit, creditele primite și alte obligații de plată pentru o perioadă de mai mult de un an:
în cazul în care BRC - credite acordate de bancă, în ruble și valută străină cu restul de scadență mai mare de un an, iar 50% din garanțiile emise de bancă pentru o perioadă de acțiune de peste un an;
OD - pasive ale conturilor de depozit bancar, creditele primite de bănci, și vandabilă datoriei scadente în mai mult de un an (în ruble și valută);
K - fonduri proprii (capital) ale băncii.
4. Raportul activelor lichide la total active.
5. Dimensiunea maximă a riscurilor de credit mari (norma de risc pe debitor) - stabilit ca procent din valoarea totală a riscurilor majore de credit și de capital (capital) ale băncii.
Ca un împrumut mare este considerat valoarea totală a creanțelor, ponderate la risc la un debitor (sau un grup de debitori aferente), credite bancare, ținând seama de 50% din revendicările afara bilanțului (garanții și cauțiuni), disponibil de la banca în legătură cu un debitor (sau un grup de înrudit debitori) de peste 5% din capitalul băncii.
6. Raportul de capital de adecvare a capitalului bancar - raportul de capital, risc ponderat.
Riscul maxim pe creditor (deponent) - stabilit ca procent din contribuția sau împrumutul obținut garanții, dat fiind soldurilor bancare sau unui grup de creditori interconectate (deponenții) banca capitalului propriu:
Ovkl. - cantitatea totală de datorii ale instituției de credit în ruble și depozitele în valută străină, a primit împrumuturi și garanții (50%) și soldul de decontare, conturile curente și tranzacțiile cu valori mobiliare ale unuia sau ale unui grup de creditori aferente (deponenți). soldurile conturilor de buget nu vor fi acceptate.
Norma separată a stabilit dimensiunea maximă a creditelor și garanțiilor acordate de bancă participanților săi (acționari, părțile interesate, din interior).
7. Valoarea maximă a depunerilor bănești împrumutate (depozite) ale populației - este stabilită ca procent din totalul depozitelor de numerar (depozite) ale cetățenilor și valoarea fondurilor proprii (capital).
În unele cazuri, atunci când lichiditatea CB scade și nu se poate rezolva în mod independent problemele financiare, asistența economică adecvată poate furniza Băncii Centrale. În special, acesta poate prevedea utilizarea temporară a fondurilor din fondurile centrale, de exemplu, a rezervei obligatorii. În același timp, Banca Centrală impune cerințe privind desfășurarea activităților de reabilitare financiară a băncii - pentru a crește fondurile proprii, reconstituirea capitalului pierdut, schimbări în structura activelor și altele.
În plus, Banca Centrală și sunt măsuri suficient de dure impactul economic poate fi aplicat ca o penalizare a unei amenzi, o creștere a rezervelor obligatorii.