Ce este o garanție bancară într-un limbaj simplu - conținutul, tipurile de cerințe
Garanție bancară - este una dintre cele mai eficiente instrumente pentru a asigura securitatea tranzacției.
Prin natura sa, este un produs de creditare, dar de multe ori mai puțin de împrumut bani. Pentru furnizarea acestor servicii banca ia interesul dumneavoastră - comision.
Ce este acesta
Garanție bancară - este o obligație scrisă a băncii de a plăti o anumită sumă de bani pentru client, în caz de executor implicit al contractului.
Acest instrument oferă îndeplinirea corespunzătoare a obligațiilor contractuale. Pentru unele tranzacții o astfel de modalitate de a reduce riscul de este principala condiție pentru cooperare.
Acest proces implică trei entități:
- garanta - o instituție financiară, care pentru o taxă (comision) se angajează;
- Principal - Performer (debitor) a contractului principal, inițiatorul obligația;
- Beneficiar - clientul (creditor) a contractului principal, ale căror interese sunt protejate.
Principala clasificare a garanțiilor bancare oferite de veniturile din tipul de tranzacție.
- ofertă (licitație) - reduce riscul clientului în caz de eșec al câștigătorului licitației la continuarea cooperării;
- garanție de performanță - garantează livrarea la timp și completă a bunurilor, lucrărilor sau serviciilor;
- Plata - oferă o plată în timp util pentru munca prestată sau pentru bunurile furnizate;
- în avans - garantează returnarea plății în avans, în cazul neîndeplinirii condițiilor de volumul de tranzacții sau termeni;
- Vamă, Impozitare - asigura îndeplinirea corespunzătoare a obligațiilor organelor de stat de date.
Există și alte tipuri, în funcție de scopul tranzacției de bază. De asemenea, împărtășesc garanția bancară pentru alte motive - revocabili și irevocabile.
De ce avem nevoie de o garanție bancară într-un limbaj simplu
Pentru a explica ce garanția bancară într-un limbaj simplu, este convenabil de a folosi un exemplu.
Schema funcționează după cum urmează:
- firma X (principal) încheie un contract de furnizare a lotului cu compania Y (beneficiar), care este un client sau cumpărător al produsului;
- societatea Y impune asigurarea că termenii contractului vor fi efectuate în mod corespunzător - mărfurile au fost livrate integral și coaxed termen;
- pentru ca firma X sau interpret sub contract atrage un terț - Banca Z (garant) pentru a obține asigurări sub forma unui document scris;
- garant bancar pentru o taxă se angajează să plătească o sumă Y forma specificată, de exemplu, 30% din contractul de bază, în cazul defectării sale, de către X;
- la apariția unei astfel de caz de garanție companie X ar trebui să fie în scris, impun plata unei compensații;
- Z Banca va plăti suma convenită beneficiarului și necesită firma X de compensare regresiv plătit cu bani gheață.
Există o altă modalitate de a asigura afacere - un depozit de numerar, dar acest interpret firmă trebuie să se retragă din circulație suma necesară de bani. Acest lucru este dezavantajos, mai ales că adesea este necesar ca împrumut de 8-10 ori mai scumpe.
etapele de procesare
Procedura de aplicare întreg este descrisă în șapte pași:
- aspect necesar pentru a furniza tranzacții;
- Căutare artist contractat garanții bancare;
- scrierea cererii de eliberare a garanției;
- depunerea unei cereri și a unui set de documente la banca;
- verifica solvabilitatea clientului;
- un acord între bancă și client;
- executarea contractului de garanție;
Găsirea malul drept se poate face în mod independent sau prin intermediul unui broker. Puteți aplica, de asemenea, la orice sucursală a Băncii de Economii, care funcționează în mod exclusiv în mod direct, fără intermediari.
Pachetul de documente
Prin emiterea obligația de garantare, banca prezintă riscul de a propriilor lor înseamnă că trebuie să plătească la apariția următoarele garanție uchaya. Pe viitor, aceste fonduri clientul este obligat să se întoarcă, astfel încât banca trebuie să se asigure că clientul este de solvent.
Documentele necesare depinde de banca special, dar principalele sale componente sunt:
- profil, cererea;
- INN copii, extract din ERGYUL, nu a emis mai mult de 30 de zile în urmă;
- o copie legalizată a procesului-verbal al întrunirii de constituire, o copie a certificatului de înregistrare;
- Lista actualizată a tuturor participanților la un SRL și copii ale pașapoartelor lor;
- copii ale licențelor și certificatelor;
- leasing sau dreptul de proprietate a spațiilor;
- copii ale documentelor de autorizare a directorului si a contabilului-șef, precum și pașapoartele;
- copie a proiectului furnizat de tranzacție;
- bilanțul, contul de profit și pierderi pentru anul trecut;
- situațiile financiare pentru ultimele șase luni;
- cu USN are nevoie de o declarație de cheltuieli pentru ultimele venituri an la UTII - declarația de impozite;
- certificat de lipsa datoriilor;
- raportul de audit, și așa mai departe. d.
De asemenea, banca poate solicita o copie a documentației pentru contracte similare executate cu succes și confirmarea similară a fiabilității.
Aflați mai multe despre garanția bancară Lokobanke clic pe.
cerinţe
acordul prealabil al băncii de a emite clientului o garanție va fi verificată pentru stabilitatea financiară.
Principalul firmă trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
- Perioada de activitate pe piață de cel puțin 6 luni;
- cifra de afaceri trebuie să corespundă cu totalul pasivelor;
- Raportarea nu ar trebui să se piardă perioadele cu excepția sezoniere;
- Istoricul de credit nu ar trebui să fie datorii prorochennyh, și, uneori, banca impune lipsa de credit;
De multe ori trebuie să aveți un cont de verificare în aceeași bancă.
ZakonRumyniyane impune cerințe stricte pentru pregătirea și aspectul garanției bancare. Cu toate acestea, cadrul de reglementare dictează poziția de bază, care trebuie să fie în contract.
Principalele documente legislative:
- pentru contractele de stat și municipale - Legea 44-FZ;
- pentru anumite tipuri de persoane juridice - Legea 223-FZ;
- n. 4 linguri. 368 Partea 1 din Codul civil.
Probe ale principalelor documente:
Cum de a verifica garanțiile de registru
Toate garanțiile emise în conformitate cu legea 44-FZ, obligatoriu înscrise în registru. Pentru a testa necesitatea de a vizita portalul Sistemului de informații privind Unified în domeniul achizițiilor. În conformitate cu art. 45 alin. 11 din Legea federală informațiilor №44-FZ trebuie să fie introduse în sistem într-o zi de la data înregistrării obligațiilor de garanție.
Alte garanții acordate pe baza 223-FL, nu sunt înscrise în registru, se pot verifica pe site-ul Băncii Centrale în directorul instituțiilor de credit. Aici trebuie să găsiți o bancă, foaia din spate și coloana №91 315 - Cifra de afaceri pentru garanții.
În coloana №91 325, veți vedea o cifră care trebuie comparată cu valoarea obligației de garantare:
- zero sau mai puțin - cifra de afaceri nu reflectă emiterea garanției;
- este egal cu sau mai mare - banca emite garanția.
Cu toate acestea, atunci când cantități mici de date a permis să facă la sfârșitul trimestrului.
lista băncilor
Ministerul Finanțelor prevede lista lunară a băncilor care sunt autorizate să emită garanții bancare. Prin urmare, pentru a găsi informații despre lista instituțiilor financiare posibile pe site-ul MF.
justificarea
Pentru beneficiarul a reușit să obțină cuantumul remunerației pentru garanție, necesară o justificare.
O astfel de bază poate fi:
- Artistul nu a îndeplinit condițiile tranzacției;
- Artist refuză să furnizeze documente care să ateste executarea corespunzătoare a contractului;
- cu încălcarea condițiilor de interpret de tranzacții care stau la baza.
Lista documentelor necesare trebuie să fie specificate în contractul de garanție.
Costul și un exemplu de calcul său
Costul final al garanției bancare depinde de mai mulți parametri ai tranzacției. Comisia depinde în mare măsură pe această temă, valoarea și termenul obligațiilor și este de 2-10%.
Un alt factor important este prezenta o garanție sub forma de proprietate sau în numerar garanții și garanții. Lipsa de aplicare crește costul acestui produs de împrumut este aproape sa dublat.
Adesea, banca stabilește o taxă minimă a unei sume fixe, cum ar fi 10 mii. Ruble. Mai puțin decât această sumă, Comisia nu poate garanta, chiar dacă suma de 50 mii. Ruble.
Astfel, taxa băncii - 180 ruble, conform contractului de 10 de milioane de ruble, iar valoarea garanției pe ea la 3 milioane de ruble ....
Despre garanția bancară de Privatbank, găsiți link-ul.
Garanția bancară se eliberează pentru o maximă siguranță a tranzacției. În punerea în aplicare a achizițiilor publice și a ofertelor, o astfel de procedură este obligatorie. Acest produs de creditare este mult mai avantajoasă decât un împrumut pentru garanție pentru tranzacție.
registru unic de garanție bancară 0
Costurile de garantare a economiilor bancare 0
