reglementări prudențiale pentru băncile comerciale

Reglementarea activităților Băncii Centrale a România se bazează pe analiza indicatorilor macroeconomici, inclusiv produsul intern brut și venitul național, indicele prețurilor, deficitul bugetar, fondul de salarii, etc.

Atingerea obiectivelor de a reglementa activitățile băncilor comerciale de către Banca Centrală a realizat România prin dezvoltarea și punerea în aplicare a unui set de măsuri la nivel macro precum și prin reglementarea operațiunilor instituțiilor bancare individuale. În același timp, acesta poate fi folosit ca metode directe (administrative) și indirecte (economice) de influență asupra activității băncilor comerciale.

Metodele administrative includ restricții directe (limite) sau interdicțiile impuse de Banca Centrală din România în ceea ce privește cantitatea și calitatea activităților băncilor comerciale. Atunci când se utilizează metode administrative pentru a influența cele mai des utilizate următoarele instrumente:

- cotele de anumite tipuri de tranzacții pasive și active;

- restricții privind deschiderea de sucursale și birouri;

- Limitarea mărimii taxelor de comision, tarifele pentru furnizarea de servicii diverse, rate ale dobânzii;

- Definiția gamei de operațiuni, tipuri de sprijin, precum și lista băncilor eligibile pentru anumite tipuri de operațiuni (așa-numitele cote).

Metodele economice de gestionare a circulației numerarului totale și reglementarea operațiunilor bancare includ activități, a căror utilizare are un efect principal indirect și nu implică stabilirea unor interdicții directe sau limite. Există trei grupuri principale de impozitare economice metode de gestionare, de reglementare și de corecție. Folosind metodele de impozitare este o prerogativă a organismelor financiare, în timp ce de reglementare și de corecție - Banca Centrală a România.

Metodele normative de expunere includ utilizarea de instrumente, cum ar fi plățile efecte ale regulamentului fondului de credit, ratele de lichiditate și adecvarea capitalului băncii, precum și alte tipuri de deduceri și raporturi de legare și a stabilit ca norma; să corective - Politici contabile.

În noile condiții principalele instrumente de realizare a setărilor de politică monetară efectuate de Banca Centrală a România este:

- stabilirea rezervelor minime obligatorii;

- determinarea dimensiunii de refinanțare a băncilor comerciale (stabilirea ratei de actualizare și rata lombard - împotriva titlurilor de valoare - împrumut);

- funcționarea oficială a Băncii Centrale a România pentru cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare în sistemul bancar.

3.2. reglementări prudențiale pentru băncile comerciale.

Pentru a asigura condițiile economice pentru funcționarea durabilă a sistemyRumyniyaTsentralny bancar bankRumyniyaustanavlivaet următoarele raporturi economice ale băncilor comerciale:

- ratele de adecvare a capitalului băncilor comerciale;

- Raporturile de bilanț de lichiditate ale băncilor comerciale;

- valoarea minimă a rezervelor obligatorii depuse la Banca Centrală;

- maxim de risc pentru fiecare debitor. În acest caz, Banca Centrală utilizează standarde ca un prescriptiv, obligatoriu pentru toate băncile comerciale, precum și estimări, - utilizate pentru a analiza operațiunile și situația lor financiară.

echilibru valoare regulament care urmează să fie atribuit, produs de către Banca Centrală, la 1 și 16 zile ale fiecărei luni, prin verificarea sumelor fondurilor efectiv plătite trebuie plătite (pe baza soldurilor mijloacelor implicate predominante, ca urmare a operațiunilor cu privire la aceste conturi, și reglementările în vigoare rezervelor minime obligatorii). Datele indicate de Banca Comercială valoarea fondurilor care urmează să fie atribuite de calcul, și să-l la înființarea Băncii Centrale, împreună cu echilibrul. Înființarea Băncii Centrale verifică calculul dimensiunii datelor efectiv alocate fonduri de pe bancă, ținând seama de normele existente ale rezervelor minime obligatorii.

În cazul în care acestea îndeplinesc cerințele de rezervă sunt considerate a fi îndeplinite de către bancă. În caz contrar, înființarea Băncii Centrale în termen de două zile lucrătoare, nu de numărare aceste date, produce o recalculare corespunzătoare a unei bănci comerciale, revenind la el valoarea excedentului sau luându-l deducerilor în valoare de deficit.

Până la deducerilor ordin de plată bancă comercială se depune împreună cu calculul.

Direcția Generală a Băncii Centrale în funcție de locația contului corespondent al băncii comerciale îl poate acorda o amanare pentru a face fonduri în rezervele obligatorii cu dreptul de răscumpărare nu este de până la contribuția autorizată pentru data anterioară reglementării la următorul regulament.

În acest caz, dacă este necesar, înființarea Băncii Centrale poate, la discreția sa efectueze continuu sau la fața locului verifica corectitudinea calculului băncii comerciale și fiabilitatea informațiilor prezentate în ea cu orice documente și materiale disponibile de la o bancă comercială.

În cazul în care lipsa de timp, la lichiditatea băncii comerciale pentru a reface contul de rezervă al Băncii Centrale îi poate oferi un împrumut pe termen scurt. Termenii împrumutului sunt determinate prin acordul de împrumut.

În caz de încălcare a băncii comerciale stabilite prin calendarul de fonduri în contul de rezervă cu Banca Centrală și inadecvată de el pentru a întârzia emiterea de credit și în acest scop înființarea Băncii Centrale poate aplica sancțiunile economice sub forma unei amenzi în mărime de 0,5% din suma nu comision pentru fiecare zi de întârziere în primele cinci zile, și apoi - în cantitate de 1,0% pentru fiecare zi ulterioară.

Cu sistematică nerespectarea obligațiilor sale în temeiul rezervei bancare a fondurilor împrumutate banca centrală ar putea crește aplicate ei ratelor rezervelor.

Banca Centrală poate permite băncilor comerciale să acopere în totalitate sau parțial cerințele pentru a le rezervele minime obligatorii diferite tipuri de active generatoare de venituri. Lista acestor active, normele și condițiile de acoperire a rezervelor minime obligatorii stabilite de Banca Centrală.

În caz de necesitate bruscă a băncii de a efectua plăți obligațiile, banca centrală poate să-l acorda pentru o perioadă de active lichide în detrimentul sumelor rezervate. În contractul încheiat sunt determinate de: natura și frecvența admisibilă a unor astfel de cazuri; proporția maximă admisibilă din valoarea contului de rezervă, care este utilizată în acest scop; timpul necesar reaprovizionare soldurilor în contul de rezervă; garanții și sancțiuni.

3.3. Supravegherea supraveghere și audit a băncilor comerciale.